银保监会 | 单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元

05月09日,银保监会制定并发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》,规范商业银行互联网贷款业务经营行为,促进互联网贷款业务健康发展。


明确:互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则,单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。

什么是互联网贷款?

根据《办法》定义,互联网贷款是用于借款人消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款,不是指P2P网贷。

什么是个人信用贷款?

银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

据小编了解,《办法》规定,单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。而在今年年初流出的版本中,单户个人贷款授信额度上限为30万元,单户企业流动资金贷款授信额度上限为50万元。相较于此前版本,《办法》进一步收紧个人贷款额度,但并未对企业流动资金贷款额度设置明确限制。

将互联网贷款额度上限设定为20万元,反应了监管在促进居民消费和控制贷款用途之间取得平衡。

就消费用途而言,由于购车、装修等大额消费必须走线下,互联网贷款渠道中20万的额度足够了,能满足几乎所有消费需求。

大额消费贷款的主要问题集中在资金流向难以控制上,现实中,很多大额消费贷款被提取出来,并未用于消费,而是流入股市、楼市及其他理财投资渠道,给金融机构贷款资金用途管理带来很大难度,也变相提高了居民杠杆率,并一定程度上助推了楼市泡沫。

商业银行应当建立健全借款人权益保护机制,完善消费者权益保护内部考核体系,切实承担借款人数据保护的主体责任,加强借款人隐私数据保护,构建安全有效的业务咨询和投诉处理渠道,确保借款人享有不低于线下贷款业务的相应服务,将消费者保护要求嵌入互联网贷款业务全流程管理体系。